Искусственный интеллект изменит банковскую отрасль и сократит рабочие места

Согласно прогнозу Bloomberg Intelligence, в ближайшие 3-5 лет в глобальных банках из-за внедрения искусственного интеллекта могут быть уволены до 200,000 сотрудников, особенно в бэк-офисе. Однако AI также ожидается увеличить прибыль банков на 12-17% к 2027 году, создавая новые возможности
Новости 2025 01 11

Искусственный интеллект и сокращение рабочих мест в банковской сфере

Согласно отчету Bloomberg Intelligence, в ближайшие три-пять лет в банковской сфере может быть сокращено до 200 000 рабочих мест из-за внедрения искусственного интеллекта. Основной риск сокращений будет затрагивать должности в бэк-офисах и операционных подразделениях, где выполняются рутинные и повторяющиеся задачи. Опрос, проведенный BI среди руководителей IT-отделов, показал, что в среднем ожидается сокращение штата на 3%, а почти четверть респондентов предсказывает более значительное сокращение — от 5% до 10%. В то же время банки смогут значительно увеличить свои прибыли благодаря повышению производительности, прогнозируемый рост которой к 2027 году может составить от 12% до 17%, что эквивалентно дополнительно $180 миллиардов к совокупной прибыли. Несмотря на предостережения о массовых сокращениях, многие компании считают, что искусственный интеллект не заменит сотрудников, а преобразит их роли, увеличивая качество жизни работников за счет автоматизации рутинных процессов.

Потенциальные потери рабочих мест

Согласно данным Bloomberg Intelligence, в ближайшие три-пять лет глобальные банки могут столкнуться с сокращением до 200,000 рабочих мест в результате внедрения искусственного интеллекта. Применение ИИ будет затрагивать задачи, которые до сих пор выполнялись людьми, что приведет к значительным изменениям в структуре кадров. Главные информационные и технические директора опрошенных банков ожидают, что среднем уменьшение числа сотрудников составит около 3%. Особенно под угрозу попадут позиции в бэк-офисе, мидл-офисе и операционных департаментах, где выполняются рутинные и повторяющиеся задачи. Эти изменения могут кардинально трансформировать рабочую среду в банковской сфере, вынуждая специалистов адаптироваться к новым технологиям, а также обуславливая повышение общей продуктивности организаций.

Эволюция клиентских сервисов

Клиентские сервисы в банковской отрасли находятся на пороге значительных изменений благодаря внедрению искусственного интеллекта. Как подчеркнул Томаш Ноетцель, старший аналитик Bloomberg Intelligence, автоматизация процессов, связанных с обслуживанием клиентов, может значительно снизить потребность в человеческом факторе. Боты способны выполнять многие функции, которые ранее требовали живого общения, что приведет к пересмотру роли сотрудников в этой области. Кроме того, процедуры, такие как проверка клиентов (know-your-customer), могут быть полностью автоматизированы, что поставит под угрозу рабочие места, требующие выполнения рутинных и повторяющихся задач. Тем не менее, отмечает Ноетцель, искусственный интеллект не устранит эти роли полностью. Скорее, мы увидим трансформацию рабочей силы, где технологии будут дополнять человеческие усилия, позволяя работникам сосредоточиться на более сложных и творческих задачах, что может привести к повышению общей эффективности и улучшению качества обслуживания клиентов.

Ожидаемое повышение доходности

Практически четверть из 93 респондентов Bloomberg Intelligence прогнозируют, что сокращение персонала в банковской отрасли может составить от 5% до 10%. В группу, участвовавшую в опросе, входят такие крупные банки, как Citigroup, JPMorgan Chase и Goldman Sachs. Ожидаемые изменения в результате внедрения искусственного интеллекта могут привести к значительному увеличению прибыльности банков. Согласно прогнозам BI, к 2027 году прибыль банков до налогообложения может вырасти на 12% - 17%, что в денежном выражении составляет до $180 миллиардов. Восемь из десяти опрошенных специалистов уверены, что генеративный ИИ сможет повысить продуктивность и доходы как минимум на 5% в следующие три-четыре года, что подчеркивает потенциал AI для стимуляции роста и оптимизации процессов в финансовой сфере.

Внедрение новых технологий

Банки, постепенно обновляя свои ИТ-системы с целью повышения эффективности и снижения расходов после финансового кризиса, теперь активно обращаются к передовым технологиям искусственного интеллекта. Важность этого перехода подтверждается отчетом Citi, в котором отмечается, что ИИ имеет потенциал заменить больше рабочих мест в банковской отрасли, чем в любых других секторах экономики. Около 54% всех позиций в банкинге могут быть автоматизированы, что открывает новые горизонты для увеличения продуктивности. Этот процесс не только преобразит рабочие функции, но и повысит уровень автоматизации в таких областях, как обслуживание клиентов и выполнение рутинных задач. В результате, банки смогут не только сократить издержки, но и создать более эффективные и инновационные рабочие процессы, что даст возможность оставшимся сотрудникам сосредоточиться на более стратегических и креативных заданиях.

Трансформация, а не замещение

Многие банки уверены, что внедрение технологий искусственного интеллекта не приведет к полной замене рабочих мест, а станет catalyst для изменения их роли и функционала. Например, Тереза Хайтсенрете, отвечающая за инициативы JPMorgan в области ИИ, отметила, что генеративный ИИ на данном этапе лишь дополняет существующие рабочие функции, повышая их эффективность. Это мнение разделяет и главный исполнительный директор банка Джейми Даймон, который в интервью подчеркнул, что несмотря на потенциальные сокращения, технологии могут значительно улучшить качество жизни сотрудников. Он считает, что в будущем прогресс в области науки и технологий приведет к существенному продлению жизни людей и изменению их рабочего времени, позволяя работать всего три с половиной дня в неделю. Таким образом, акцент в банковской отрасли смещается с полного исключения рабочих мест на их трансформацию, что предполагает необходимость новых навыков и адаптацию работников к новым условиям.

Поиск